4月28日，本来是一个不错的日子，“五一”小长假前的最后一个工作日，大家收拾行囊准备轻松放飞自我的时候，晚间青岛农商银行公布财报，一股脑抛出5条“坏消息”。

投资者们被这“五雷轰顶”惊呆了！

这五大惊雷分别是：

【资料图】

一、该行发布的2022年年报显示，青岛农商行营收净利双降，分别下降3.43%、24.41%。

二、尽管有23.17亿的利润，但董事会决定2022年度不进行现金分红；

三、四位副行长三位集体辞职，而董事长行长都是今年才上任，行长的任职资格至今未获批；

四、对重要股东方申请强制执行5亿多元的本金及利息；

五、被监管部门罚没超过3000万元，一位辞职的副行长个人被罚10万元。

福无双至，祸不单行，同一天发布这么多“坏消息”，股民快被青岛农商行“气哭了”。

业绩大降

4月28日，青岛农商行披露了包括财报在内的20条公告。

2022年度报告显示，青岛农商行去年实现营业收入99.44亿元，同比下降3.43%；归母净利润23.17亿元，同比下降24.41%。

业绩下滑的原因，青岛农商行除了各项主营业务收入缩水，加大了拨备计提力度也是重要因素。2022年，该行计提的发放贷款和垫款信用减值损失为45.99亿元，较上年同期增加8.62亿元，主要原因是加大了不良资产核销及处置力度，同时根据市场经营环境等因素，加大拨备计提力度，增强风险抵补能力。

除了业绩下滑，青岛农商行的资产质量也有所恶化，截至2022年末，不良贷款率为2.19%，比上年末增加0.45个百分点；拨备覆盖率207.63%，比上年末下降24.14个百分点。

不进行现金分红

尽管青岛农商行2022年的归母净利润23.17亿元，基本每股收益0.37元，但根据青岛农商行董事会审议通过的利润分配预案：2022年度拟不进行现金分红，不送股，不转增股本。

青岛农商行在年报中解释了不进行现金分红的原因：

一是2022年该行通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息、阶段性减息等措施，持续让利实体经济，营业收入和利润增长受到一定影响。

二是加大风险处置力度，提升预期信用损失计提水平，夯实未来风险抵御能力，为各项业务持续稳健发展奠定坚实基础。

三是留存的未分配利润将补充核心一级资本，增强经营发展内生动力，为投资者创造更大价值。

三位副行长同日辞职

28日，青岛农商行公告，三名副行长贾承刚、王建华和李春雷集体请辞。其中，贾承刚、王建华因年龄原因，李春雷因工作原因。辞职后，李春雷不在青岛农商行及其控股子公司担任任何职务。

在贾承刚、王建华、李春雷宣布辞职之后，青岛农商行的副行长职位里仅剩下丁明来。丁明来自2012年6月起担任青岛农商行副行长，至今已有11年。

目前，青岛农商行“三长”里，除了董事长王锡峰正式任职外，丁丰星的行长任职资格尚未获得监管批准，监事长职位则已空缺三个多月。

自去年8月以来，董事长、行长、监事长及董秘、风险总监相继离任，原因皆为“超期服役”。

2022年8月，青岛农商行原董事长刘仲生因超过关键人员任职期限的相关规定，辞去董事长等相关职务。一同辞任的还有风险总监姜伟，因个人原因辞任。

今年1月，青岛农商行执行董事、行长刘宗波因超过关键人员任职期限的相关规定及年龄原因，辞去相关职务。

随后辞任的还有监事长柳兴刚、董事会秘书隋功新，辞任原因均为超过关键人员任职期限。

青岛农商行现任董事长王锡峰，此前担任恒丰银行行长，而行长丁丰星，则长期在华夏银行工作。

强制执行重要股东

28日，青岛农商行公告披露了其与重要股东巴龙国际建设集团之间案件纠纷的进展。

公告显示，青岛农商行与巴龙国际建设集团之间存在金融借款合同纠纷，该行已向青岛市市南区人民法院申请强制执行，近日已收到法院的案件受理通知。

具体来看，青岛农商行申请执行的主要请求为：由巴龙国际建设集团向申请执行人青岛农商行香港中路支行偿还借款本金 52600 万元及逾期利息、罚息、复利 2474.8108 万元等。

巴龙国际建设集团及一致行动人巴龙国际集团有限公司为青岛农商行重要股东，合计持股比例超过7%。

尽管青岛农商行与巴龙国际集团已经闹上了法庭，但两家公司也有业务关系。2022年报显示，青岛农商行还向巴龙国际集团旗下的巴龙国际服饰集团有限公司支付工装费693.74万元，并且构成关联交易。

对于巴龙国际集团股权议案，有董事已经表达了不同意见。青岛农商行2022年年报披露，董事林盛在第四届董事会第四次会议和第四届董事会第十次临时会议《关于巴龙国际集团有限公司股权质押的议案》，都投了弃权票，原因为该企业质押比例过高，建议压减质押比例。

收到大额罚单

屋漏偏逢连阴雨。青岛农商行在“内忧”不断的情况下，监管机构的罚单又不期而至。

4月28日，监管机构披露的行政处罚信息显示，青岛银保监局对青岛农商行开出两张罚单，合计罚没3187.27万元。

处罚信息显示，青岛农商行存在以下违法违规事实：公司类贷款风险分类调整不及时、向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等。

青岛银保监局决定对青岛农商行罚没合计3087.27万元，并对孙巨仁、姜伟、陈立国、肖卫国、高佳明、王平刚给予警告并罚款合计61万元。

对此，青岛农商行回应称：本次处罚相关业务主要发生在2020年以前，多数问题已经完成整改；并以问题整改为契机，深化结构改革，强化合规管理，促进了整体经营管理水平全面提升。

同时，青岛农商行还因同业业务授信管理不审慎等，被处以罚款100万元，李春雷被处以警告并罚款10万元。而李春雷正是4月28日因“工作原因”辞职的副行长。

青岛农商行在年报日对投资者“五雷轰顶”之后，同日披露的2023年第一季度报告，则给投资者带来了些许安慰。青岛农商行一季度实现营业收入26.72亿元，同比增长7.23%；归母净利润9.94亿元，同比增长5.58%。

资产质量方面，截至2023年3月末，青岛农商行不良贷款率为2.09%，比上年末下降0.1个百分点；拨备覆盖率227.8.63%，比上年末提升20.17个百分点。

青岛农商行开始触底反弹了吗？

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